O mais recente Mapa da Inadimplência da Serasa revela que a população de Manaus carrega o peso de um dos indicadores econômicos mais indesejados do país: o valor médio das dívidas dos consumidores da capital amazonense chega a R$ 5.499,80, o equivalente a quase 4 salários-mínimos.
Manaus tem mais de 1 milhão de CPFs negativados e o comprometimento do orçamento da sua população é 11% maior do que o valor médio da dívida do estado de Amazonas (R$ 4.952,55) e 2% a menos do que a média nacional, que é de R$ 5.617.
A dificuldade em organizar o orçamento nos dois primeiros meses do ano e a falta de diálogo sobre finanças dentro de casa são motivos que levam os consumidores a contrair dívidas e em valores tão altos, segundo Roberta Veras Antonio, educadora financeira e influenciadora da Serasa Influencer Community — comunidade de criadores de conteúdo de finanças. “Os meses de janeiro e fevereiro trazem gastos fixos que pesam de forma extra no orçamento, como IPVA, IPTU, matrícula escolar e outras despesas”, explica.
Para Roberta, a educação financeira é fundamental para promover o consumo consciente. “Não se trata de deixar de consumir, mas de planejar e priorizar os sonhos com organização. Além disso, incluir no currículo escolar temas como orçamento, juros e investimentos ajudaria a formar adultos mais conscientes financeiramente”, destaca.
Para ajudar consumidores a tirar a organização financeira do papel, a especialista deixa 7 dicas aos consumidores da cidade:
1. Anote todas as suas dívidas: relacione valores (total e valor das parcelas); taxas de juros; bancos e empresas credoras; data de vencimento das parcelas; prazo total de quitação da dívida.
2. Categorize suas despesas em:
• ESSENCIAIS: os que garantem a sobrevivência. Exemplos: aluguel (ou financiamento imobiliário), energia, condomínio, gás, água, alimentação, itens de higiene, transporte e medicamentos.
• NECESSÁRIAS: importantes para manter a qualidade de vida. Exemplos: plano de internet, plano de saúde, academia etc.
• SUPÉRFLUAS: despesas relacionadas ao lazer e desejos de consumo. Exemplos: delivery de comida, restaurantes, assinaturas de streaming, viagens etc.
3. Separe um valor para as dívidas: qual quantia mensal sobrou para ser destinada ao pagamento das dívidas?
4. Negocie suas dívidas: para regularizar a situação de endividamento, o consumidor poderá contatar diretamente o credor ou acessar gratuitamente o site ou o aplicativo Serasa Limpa Nome, cujos descontos chegam a 99%. Foque nas dívidas que negativaram o seu nome.
5. Dívida cara x dívida barata: dívidas caras são as que têm maiores taxas de juros, fazendo com que o saldo devedor seja alto. Por isso, às vezes vale pegar dinheiro em um banco com juros menores se for para quitar a dívida com juro maior. Avalie.
6. Se puder, adiante parcelas: ao fazer uma renda extra, receber bônus, comissões ou o 13º, não pense duas vezes: amortize quantas parcelas puder para pagar a dívida mais rapidamente. Dependendo da instituição financeira, é possível ter descontos no adiantamento das parcelas, principalmente ao amortizar as parcelas finais.
7. Avalie seu endividamento: existem casos em que endividamento se dá por conta de gastos excessivos e desorganização financeira. Por isso, responda: quais foram os motivos das suas dívidas? O que pode ser feito para evitar que novos débitos sejam contraídos e dificultem a vida financeira? O objetivo da avaliação é não retomar a situação incômoda no futuro.
Educadora financeira
No dia 19 de março, a educadora financeira Roberta Veras Antonio (@robertaverasantonio), integrante da comunidade de criadores de conteúdo de finanças, estará em Manaus (AM) para atender a imprensa e apresentar dados exclusivos sobre o endividamento da população local e regional.
Educadora e terapeuta financeira, Roberta Veras Antônio é especialista em ajudar pessoas e empresas a conquistarem uma relação mais saudável com o dinheiro. Com ampla experiência como treinadora comportamental de alto impacto, ela alia conhecimentos em finanças e comportamento humano para transformar hábitos financeiros e impulsionar o desenvolvimento pessoal e profissional.
Feirão Serasa Limpa Nome
Até 26 de março, os manauaras podem negociar suas dívidas com até 99% de desconto no Feirão Limpa Nome da Serasa. Na cidade, são mais de 9 milhões de ofertas disponíveis com as 1.456 empresas participantes, entre os diversos segmentos. Consumidores interessados podem consultar as ofertas do Feirão Limpa Nome a partir dos canais oficiais da Serasa. Confira:
• Site: http://www.serasalimpanome.com.br
• App Serasa no Google Play e App Store
• WhatsApp: (11) 99575-2096
• 10 mil agências dos Correios de todo o Brasil com isenção de taxas para negociação de dívidas até 31 de março de 2025.